Mi faktoring

Mi faktoring?

Továbbra is nézd meg a különböző banki szolgáltatások és elemezni, hogy milyen a faktoring. A mai napig, a faktoring szolgáltatás Magyarországon, Ukrajna és más FÁK-országok nem kaptak ilyen széles körű terjesztése, mind külföldön, de azok, akkor van egy bizonyos kereslet és a kínálat. A cikk elolvasása után, megtudhatja, mi a faktoring szolgáltatók a faktoring szolgáltatások, amelyek űrlap (ok) faktoring, vannak, mik a főbb különbségek a faktoring hitel, stb Remélem, hogy ez lesz érdekes és informatív.

Mi faktoring?

Faktoring - a jogok átruházását követelések egy harmadik félnek, egyfajta árucikk hitel. Faktoring szolgáltatás által leggyakrabban használt kereskedelmi vállalkozások, amelyek folyamatosan kell a működő tőke, és nem tudnak hosszabb ideig várni, amíg az adós fizeti őket. Leegyszerűsítve, faktoring - az, hogy vásárolni adósság.

A kifejezés faktoring kölcsönzött az angol nyelv (faktoring), és fordítva „közvetítés” (tényező - közvetítő ügynök). Faktoring szolgáltatás gyakran ad nagy bankok, de néha speciális faktoring cégek - tényezők.

Az őse faktoring, hogy az Egyesült Államokban, ahol megjelent a 19. század végén. Magyarországon a FÁK és az első típusú faktoring kezdtek megjelenni csak 100 év után - a végén a 20. században.

Faktoring feltételekkel.

Jellemzően, faktoring szolgáltatást, ha a lejárat a követelés nem haladja meg a hat hónapot, míg a kisebb időszakra - a csökkentett összege jutaléka a szolgáltatást.

Az összeg a jutalék faktoring szolgáltatások a fejlett országokban az egy százalék, Magyarországon és a FÁK még mindig nagyon magas, elérheti akár a 15-25% -át az adósság. Azonban bizonyos helyzetekben, szállítók hajlandó fizetni egy ilyen hatalmas jutalékot, mert nekik jobban megéri, mint várni a számítás, például egy pár hónapig.

A bankok és a faktoring cégek nyújtanak a faktoring szolgáltatás, persze nem minden egy sorban. Ezek elemzése fizetőképességét a vevő, és a lendület, egy ideális - a szállító és a vevő kell kézbesíteni ugyanabban a bank, amely egy faktoring ügyletet.

Fél faktoring.

Mindenesetre ügylet faktoring három érintett fél:

1. Szállító (hitelező) - a cég, amely megvalósítja a terméket vagy szolgáltatást halasztott fizetés, áru hitel.
2. Vevő (adós) - a cég, amely árut vagy szolgáltatást vásárol egy beszállítótól hitelre.
3. Factor - bank vagy pénzügyi cég, amely a faktoring szolgáltatás.

Példa faktoring.

Fontolja meg, hogy a faktoring ügylet például.

Tegyük fel, hogy a gyártó vagy nagykereskedő értékesíti egyes szállítmány vásárlót halasztott fizetés vagy részletfizetésre (részleges előtörlesztés). Következő szolgáltató utal, hogy a faktor és arra a következtetésre jutott vele egy faktoring szerződés (engedményezési szerződés a pénzkövetelés). Factor azonnal kifizeti az eladó az összeget, amelyet ő a vevő és a szállító fizet érte neki a jutalék. Ezután a vevő számítják ki az ügylet már nem egy szállító és egy tényező.

Típusú faktoring.

Tekintsük a leggyakoribb típusú vagy alakú faktoring, amelyek különböznek egymástól az első helyen, a kockázat mértéke, amelyek részesei a tranzakciót.

Igénybevétele faktoring - faktoring véli, utalva arra, hogy ha az adós nem fizeti ki a faktoring cég, a számítás lesz, hogy a hitelező.

Faktoring igénybevétele nélkül - egyfajta faktoring, amelyben a faktor vállalja az összes kockázat: ha az adós nem elszámolnak vele - ő csak elveszíti a befizetett összeget a hitelezőnek.

Nyílt faktoring - egyfajta faktoring, ahol az adós értesítést kap, hogy az ő feladata van rendelve.

Zárt faktoring - faktoring véli, nem jár az adós értesítését a megbízás az adósság (bank automatikusan átirányítja a jövőben az ügylet a javukra).

Valódi faktoring - egyfajta faktoring, amely kijelöli a már valóban létező tartozás.

A konszenzusos faktoring - egyfajta faktoring, amelyben az előre hozzárendelése még nem merült fel, a jövőben tartozás (például az eladó azt akarja, így a „hedge”).

Belső faktoring - egyfajta faktoring, amelyben az adós és a hitelező található egy országon belül.

Külső vagy nemzetközi faktoring - egyfajta faktoring, amelyben a vevő és a szállító lakói különböző országokban.

Eltérések a faktoring hitel.

Nézzük a főbb különbségek a faktoring hitel.

1. Time. Faktoring szolgáltatásokat általában nagyon rövid ideig (pl néhány nap), ilyen feltételek hitelek nem is tekintik. Hosszú távú faktoring (egy év vagy annál több) általában lehetetlen.
2. Szoftver. Hitelek cégek a legtöbb esetben nyújtott óvadékot, és faktoring szolgáltatásokat fedezet nélkül.
3. Célkitűzések. Üzleti hitelek általában ki egyes befektetési célra, míg a faktoring szolgáltatások - mindig finanszírozása jelenlegi működésüket. Ebben a tekintetben a faktoring jobban hasonlít a folyószámlahitel.
4. Sum. Míg jóváírása a hitelfelvevő teljes összegét megkapja a hitel, és faktoring - része, a nettó jutalék. Azt is gyakran előfordul, hogy a faktor fizet a hitelező a tartozás összege fokozatosan, alkatrészek, és néhány egyeztetett aránya - csak az adós fizet neki.
5. Dokumentumokat. faktoring szolgáltatásokat igényelnek sokkal kevesebb dokumentumot, mint hitelezési szolgáltatásokat. A megbízható ügyfelek - ez csak egy szállítási szerződés, számla, számla az árut.
6. Fél az ügylet. Kézhezvételét követően a hitel fizetik vissza ugyanaz a fél, hogy ő vette. A faktoring - egy harmadik fél.

Előnyei és hátrányai a faktoring.

Tehát a következtetés, úgy az előnyöket és hátrányokat faktoring. A fő előnye az a képesség, hogy azonnal kap a pénzt a szállított áruk, míg az értékesítési ez a részletfizetést (szeretnének vásárolni hitelre mindig nagyobb). Ez nagyban növeli a forgalmat a tőke, amely lehetővé teszi a vállalat gyorsabban növekednek, növeli kereskedelmi forgalom, hogy több profit. Segítségével faktoring szolgáltató pontosan tervezni a pénzforgalom, és nem függ a vevő pénzügyi problémákat.

Faktoring szolgáltató eltávolítására számos kockázatot: devizakockázat (ha nemzetközi faktoring) hitelezési kockázat (annak kockázata, hogy a vevő nem fizet, ha ez nem igénybe faktoring), likviditási kockázat, stb

Azonban faktoring egy igen jelentős hátránya - ez az ára, amely, sajnos, a mi viszonyaink között igen magas. Ezért a szállító a választás joga, hogy igénybe faktoring és fizet érte az árát, vagy nem használja, de lelassítja a cash flow-t.

Előnyök és hátrányok a faktoring kiszámításához szükséges minden esetben az adott ügylet, és a döntést: a szolgáltatás igénybevételéhez, vagy sem.

Próbáltam elmagyarázni egyszerű szavakkal, hogy mi a faktoring, mely fajok és ez a legérdekesebb. Most már megtelt az állomány a pénzügyi kultúra megértésének másik bank szolgáltatás.

Ugyan a pénzügyi zseni. nevelés, megtanulják, hogyan kell hatékonyan használni, és fokozza a személyes pénzügyek. Míg újra találkozunk!