Faktoring ez egyszerű szavakkal, egy példa a számítás, faktoring cégek
Között a nagyszámú hitel termékek kis- és közepes vállalkozások kerül egy különleges helyet faktoring. Ez a szolgáltatás lehetővé teszi az eladók, hogy megvédjék magukat a nem-fizetés az áruk és az ügyfelek - garantálja a stabil kínálat még egy pénzhiány a számlákon. Faktoring szolgáltatás egyaránt pluses és minuses, nézd meg őket az alábbiakban részletesebben.
Faktoring - ez egyszerű szavakkal
Faktoring szolgáltatás tartalmaz egy sor szolgáltatást finanszírozása és értékelése felek ügyletek, valamint a saját ellátási ellenőrzési rendszer és a kifizetés.
A lényeg a faktoring finanszírozás
Azok a vállalatok, amelyek elvégzésére tömeges vásárlások kis mennyiségben rendszeresen az egyik eladó, hagyományos formáinak hitelezési hitelek kényelmetlen és kifizetődő. folyószámlahitelek rendszer lehetővé teszi, hogy kap egy kis hitel összegét, de jelentősen növeli a vállalat költségeit a magas kamatok.
Ezért ellátó érdekelt vállalkozások vonzása bank vagy faktoring cég (faktor), mint egy fél fizető szerződéses szállítás. A vevő akkor lesz az adós tényező összegének szállítások és visszatér az alapok számára.
Az eladó így kap számos előnnyel jár:
- felszámolása készpénz hiányosságok;
- zökkenőmentes végrehajtását annak lehetőségét, termelési és értékesítési ciklusok;
- további garanciákat a kifizetéseket;
- információkat szerezni az adós fizetőképességének.
Faktoring lehet kétféleképpen történhet: vagy anélkül.
Regresszió egy lehetőség a bank vagy a faktoring cég visszafizetni kifizetési kérelmek faktoring kifizetések az eladónak. Más szóval, ha a vevő belül nem tette meg a fizetés az ellátás, a kitöltési tényező visszatér eladó. Települések az eladó és a vevő lezárását követően a tartozás a faktoring finanszírozás, a bank nem tud befolyásolni.
Azt is kiemelik a faktoring értesítés nélkül. Ebben az esetben nem az adós bejelentett azt a tényt, hogy a szállítási és rendezési most fordul elő a tényezők. Pénzátutalások végezhetjük a számlán az eladó a bank-faktor.
Leggyakrabban a következtetést a faktoring szerződés, az eladó felhívja. A faktor cég arra számít, hogy kompenzálja a veszteségeket fizetési késedelmek, hogy a vevő, míg a fejlődő velük együttműködve a feltételek a halasztott fizetés. De néha a faktoring szolgáltatás utal a vevő. Ebben az esetben az eljárás által finanszírozott beszerzése ömlesztett árut, és a faj az úgynevezett fordított faktoring, vagy beszerzés.
Bank faktoring rendszer
Faktoring finanszírozási hajtjuk végre, ha az eladó és a kötelezett létezik egy megállapodás, rögzíti a szállítási megállapodás, hogy elhalassza fizetési akár 180 (néha akár 240 napig) a szállítás időpontját.
Ebben az esetben a bank fizet az eladónak a pénzt az összeg legfeljebb 90% -a az összes árut a fuvarlevélen, mint az adós, viszont a teljes tartozás összege lefordítva faktoring bankszámlára.
A Bank megkapta a fordítás, díjat számít fel szolgáltatási, adatfeldolgozást fölött, kamat a támogatási összeg a tényleges napok száma a hitel felhasználását alapok. Ezt követően, a bevétel összege megszűnik fő Pénzügy és alap egyensúlyát (ha van ilyen) át az eladónak.
A Bank finanszírozási faktoring ügyletek több szakaszban:
faktorcég
Nem az a fontos, hogy ki finanszírozza - bank vagy faktoring cég. Fő Bank eltérően tényező a cég - a munka színvonalának.
Ha a bank egyidejűleg biztosítja a különböző támogató szolgáltatások számláit, közötti átcsoportosításokról ügyfélszámlák és az adós, a faktoring cég - széles körű biztosítási kifizetések, azok karbantartása, nyomon követése (többek között a külföldön), és mások.
Faktoring cégek, párhuzamosan finanszírozás, lebonyolítása teljes mértékben támogatja a követelések részt vesz a viták rendezésére az adósokkal.
Használata a kisvállalkozások
KKV szegmens - az egyik legérzékenyebb a pénzhiány miatt az alacsony tőkeellátottság és likviditáshiányban. Ezért faktoring különösen a kereslet a kisvállalkozások alternatívájaként a banki hitelezés és további garanciát megbízhatóságát tranzakciókat.
A fő előnye a faktoring az ebben az üzleti szegmensben:
- rendelkezésre álló hitel;
- távollétében vagy a minimális mennyiségű kiegészítő díjak és jutalékok;
- lehetőséget, hogy felgyorsítják a készpénz. ily módon további nyereséget;
- kockázatok minimalizálása úgy, hogy kapcsolatba új ügyfelekkel;
- rugalmasan variálható politikai intézkedések a piacon, hogy vonzzák a vásárlók a nyereséges és kényelmes hitelfeltételek.
Érvek és ellenérvek
Még feltételek a válság, a bankok folyamatosan fejlődő körű hitel termékek az üzleti, amely lehetővé teszi a vállalkozások számára minimális költséggel kezelhető kölcsönzött fejlesztési források.
Sok ilyen javaslatok túl drága, vagy nem áll rendelkezésre a kisebb cégek.
Faktoring segít a kölcsön alapok maximális előnyök és minimális túlfizetést.
Ugyanakkor, és ez a termék a maga hátrányai:
- kellően magas ár - mintegy 15-20% évente;
- A tájékoztatás szükségességét az adósokra;
- Korlátozott pénzügyi áramlását az eladási mennyiségek;
- faktoring csak a szállítás, a számítás, amely készpénz-helyettesítő.
A pozitív aspektusait faktoring sokkal:
- hiányzó biztosítékok;
- lehetőséget, hogy átadja az követelések egy harmadik félnek; bankok és faktoring cégek úgy a saját számlák minden szállítást, még azok is, amelyhez a finanszírozást nem végezték el;
- fő tényező hozzon létre egy speciális felhasználói felületet a szoftver, amely lehetővé teszi az ügyfél nyomon követheti bármilyen változás követelések;
- faktoring finanszírozás nem minősül hitellehetőségek és nem befolyásolja az egyensúlyt a fő mutatók;
- a bankok nem szigorú feltételeket a szolgáltató kötelezi;
- A szerződés megkötése nem igénybe faktoring, a csőd kockázata az adós olyan tényező, a vállalkozások is garantált az időben történő átvételét a számla;
- csökkentését készpénz hiány lehetővé teszi, hogy tervezni pénzforgalom hatékonyabb.
Faktoring, egy példa a számítási
Vegyünk egy egyszerű példát:
A feldolgozás után a számla a cég megkapja a banktól 100 000 * 0,9 = 90 000 rubelt.
használatáért faktoring azt jelenti, a Bizottság megteszi:
A teljes túlfizetéseinek ellátási: 50 + 739,73 = 789,73 rubelt.
Miután az adós át a banki tartozás, az a tényező, visszatér a számlájára az eladó számára:
100 000-90 000-739,73 - 50 = 9260,27 rubelt.
Ajánlatok faktoring elég magas. Ugyanakkor az a lehetőség, hogy használja a forrásokat az ügyfél ma, anélkül, hogy megvárná a fizetés, hogy a végén a halasztási időszak alatt több mint ellensúlyozta egy kis túlfizetés rövid távú használatra faktor segítségével.
Néhány kezdő vállalkozók, hogy segítse azokat kész üzleti terveket, számításokat a kisvállalkozások számára.