Mi faktoring a bank

A faktoring banki szolgáltatás szállítók dolgozik a fizetési feltételek késés. Faktoring nem teszi lehetővé a hitelezők kincs követelések rövid távon, és tervezi, cash-flow, és a bank - a profit.

Ebben a cikkben, hogy az alapvető meghatározások és próbálja, hogy világosan megértse ezt az áramkört.

Ez gyors és ingyenes!

alapfogalmak

Faktoring - egy sor pénzügyi szolgáltatások az eladó cserébe a koncessziós az adós adósság az áru szállítására vagy nyújtása bármilyen szolgáltatást. Más szóval, a faktoring sorolható követelések finanszírozási igény vagy határozza meg a hitel eladások a szállító.

A faktoring cég vagy bank fizeti az ügyfél pénzt az eladott termékek, hanem a vevő, és ez közvetíti a jogot, hogy a követelések ügynök. Ennek eredményeképpen mindkét fél kap az előny: a hitelező tűnik valódi pénz, és a bank teszi a műveletek - része az adósság az adós, plusz jutalék.

A résztvevők a faktoring műveletek három szereplők: a szer (vagy tényező) - ezt a szerepet egy bank vagy egy erre szakosodott cég, szállító magát (vagy kölcsönadó) és a vevő (vagy adós).

Factor biztosítja az ügyfél hitelezési megvásárlásával a követelések, általában rövid távú. Ők szerződést köt egymással, amelyben az értékesítő ellátja a faktor számlákat és egyéb dokumentumokat. Átadott dokumentumok mértékének kialakulását követelmények az ügyfél, és megerősíti az az áru szállítása, összegét és a megjelenése követelés. Diszkontálás faktor gazdaságban megerősítették az összeget és átutalja a pénzt a szolgáltatónak. A mennyiség rendszerint maximum 90%. Ha a fogyasztó fizet, az a tényező fizet az egyensúlyt a hitelező, miután tartotta a kamatokat a hitelek és szolgáltatások díjai.

Általában faktor vállalja a kapcsolódó kérdéseket a követelések kezelése: számvitel és elemzés, monitoring fizetőképessége a vevő. Faktoring cégek szed, hogy csak az ügyfelek, hogy van egy kapcsolat, hogy a szállító képes megerősíteni a szilárd szerződéses kapcsolatok és a tisztességes statisztikai szállítmányok és kifizetések, mivel a faktoring tekinthető, bár nagyon nyereséges, de ez is nagyon kockázatos művelet.

Faktoring által minősített több kritérium:

• Szerződéstípus szerinti megkülönböztetése beltéri és kültéri. nyílt faktoring magában foglalja a vevő tudomására, hogy a követelések átengedte tényező. A számítások vonja mind a három fél, és az adós fizet a tartozását tényező. Zárt faktoring feltételezi, hogy a fizetés az adós vezeti az eladó is. A jövőben a szállító köteles átutalni a pénzt rovására tényező. Kiderült, hogy a vevő nem kap értesítést a szerződéses kapcsolat a másik két fél.
• Szerint rezidens fél közös belső és külső. Ha a felek a kapcsolatot lakói egyetlen ország, az üzemeltetés minősül belföldi faktoring, ha a szerződés megkötésének az üzleti élet képviselői a különböző országokból származó, a - belső vagy nemzetközi. A nemzetközi műveletekben, lehet, hogy a két tényező, akkor az ilyen faktoring kölcsönös, ha az egyik tényező - közvetlen.
• Értelmében a fizetési faktoring igénybevételével és anélkül. A művelet igénybevételével azt jelenti, hogy a kockázati tényező megy csak a késedelmes fizetés, vagyis a beállított idő, akkor joga van a szolgáltatótól, hogy visszaadja a pénzt kaptak korábban. Működés igénybevétele nélkül azt jelenti, hogy az ügynök járó összes kockázatot és kötelezni a fizetési joga van csak, hogy a vevő.
• Az időzítés a követelések megkülönböztetni az igazi (ha a tartozás már létezik) és konszenzusos faktoring (amikor a tartozás keletkezik a jövőben).

Faktoring is minősíthető függően az oldalon, amelyet kezdeményezett ilyen számításokat. Tipikusan ilyen párt a szolgáltató. Azt is megállapította, és fordított faktoring, ha az iniciátor válik a vásárló.

ellentétben forfaiting

Faktoring gyakran összekeverik forfetírozást, aki szintén egy bizonyos típusú hitel kereskedelem. Forfetírozást azt sugallja, hogy az ügynök / forfeytor vásárol hitelező tartozások a kereskedelmi jellegű annak hitelfelvevők.

A főbb különbség van:

• alapvető használatát forfaiting - regisztrációs külkereskedelmi ügyletek között az üzleti élet képviselői a különböző országokban;
• képtelenség visszafejlődés amikor forfetingtól, azaz minden kockázatot a kötelessége, hogy forfeytoru, ami ebben az esetben nem kell a jogot, hogy folyamodjanak a szállító;
• A forfetírozás jellemzi hosszú távú kötelezettségvállalások nagy mennyiségben, a használata faktoring előnyös esetén rövid távú tartozás alacsonyabb összeget;
• elveszítve eljárás szükségképpen zajlik részvételével forfeytora;
• míg feladja a kifizetett összeg egészét, faktoring a teljes fagyasztott.

Tekintse meg a minta megbízás közötti megállapodás magán- és jogi személyek itt.

A rendszer úgy működik Magyarországon

A főbb szereplők:

A szolgáltatásokat a bankok és más szervezetek, köztük a vezetők is meg kell jegyezni, Alfa Bank, Petrocommerce Bank és a National Factoring Company. A vállalkozások talál megfelelő ajánlatot az adott helyzetben gond nélkül.

Példa faktoring művelet

Végén a fizetési késedelem a bank teszi a kifizetés iránti kérelmet az „ügyfél”, a cég felsorolja a bank a teljes tartozás összege: 1,2 millió rubel. A Bank a jutalék 8% 96 000 rubelt. A maradékot át Ltd. "Computer": 204 000 rubelt. Így, Ltd. „Computer” kapott eredményeként 1.104.000 rubelt. és a bank teszi a nyereség a jutalék összegének 96 000 rubelt.

További kérdései vannak? Ismerje meg, hogyan lehet megoldani a problémát pontosan - Hívjon most: