Faktoring ez egyszerű szavakkal, faktoring műveletek, sémák és a vállalatok

Apropó faktoring ez, és hogyan kell leírni egyszerű szavakkal, megkapjuk eredményeként a következő meghatározást: egy sor pénzügyi szolgáltatásokat a halasztott fizetés egyeztetett a gyártók a kereskedőknek. Azaz, a szállító árukat értékesíti a vevőnek, és nem igényel azonnali fizetés érte. Faktoring ügyletek - olyan eszközök, amelyek lehetővé teszik a vállalat finanszírozás megszerzése a bank követelés.

A közgazdászok úgy vélik, hogy beszélünk a hosszú kereskedelmi és a nyitó faktoring tulajdonított a történészek a napokban az ókorban.

Mi jár a leírást a faktoring alapuló szakértői felfogás, mi az.

A mechanizmus a faktoring finanszírozás

Kíváncsi rendszer az ilyen pénzügyi mechanizmus. Sőt, sok vállalat számítják segítségével társaik. Itt azt gyakorolják nincs zálogjogot, és a különböző határértékeket.

Faktoring program úgy néz ki, mint ez - szállító faktorcég jár, oly módon, hogy az áruk és szolgáltatások, hogy a vevő a hitel, és az időközben megerősíti a szállítási dokumentumok (szállítólevelek, számlák) küldött a bank.
Ezután a szolgáltató megkapja a banktól pénzt (akár 9/10 az ellátási összeg).

És amikor a türelmi időszak vége, a bank megkapja a vevő a teljes összeget és átutalja a fennmaradó, kevesebb a bizományos szállító cég.

Ebben az esetben, a faktor a bank maga, és amelynek a teljes mennyiség a szükséges információkat, és a saját értékelési módszert a szavatoló az ügyfelek.

Ha a vállalat együttműködik a legnagyobb adósok száma, különösen azáltal, hogy számukra a fizetési késedelem, az előállított valamennyi kötetek is gyorsan és helyesen alkalmazzák.

Faktoring szolgáltatás nőtte ki magát, mint egy sikeres program, és ez lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy optimálisan egyesíti a pénzügyi kilátások sorakoznak fel a hatékony kezelése cash flow, a holisztikus fejlesztése a termelés.

típusú faktoring

Attól függően, hogy a potenciális ügyfélkör, vannak ilyen típusú faktoring:

nyitott vagy privát (zárt);

belföldi vagy nemzetközi;

igénybevételével és anélkül.

igénybevételével

Igénybevétele faktoring véve a leginkább érintett, és népszerűbb, mint más típusú. Jövedelmezőségét faktoring igénybevételével az ügyfelek számára nyilvánvaló, mint az alapbiztosítás abban az esetben, az adós (vevő kliens) valamilyen oknál fogva nem hajlandó fizetni, vagy késlelteti túl az időt -, akkor az ügyfél visszatér a pénzt a cég.

A fő és jelentős előnye faktoring igénybevételével - ez egy jó értékesítési növekedést, mert véleményük szerint e rendszerek vele egyetértenek abban, hogy a munka minden banki szervezet, így még a garancia. Pénzt azonnal jön a számla és már dolgoznak a nyereség, amely csak megszünteti a felismerés az adós fizetésképtelensége esetén.

igénybevétele nélkül

Faktoring igénybevétele nélkül, mint magától értetődő a szakemberek által a nemteljesítési kockázatot vállal a tartozások faktoring szervezet. A kockázat a nem fizetés azonnal tegye be a szolgáltatás költségét, így a nem igénybe faktoring költsége az eladó regresszív. Faktor végez alapos elemzést és meghatározza a szavatoló az adós. Ennek eredményeként az ügyfél garantált teljes kifizetés.

Garantáltan a vásárlók

Egy kényelmes megoldás a szolgáltatásnyújtás „garanciája az ügyfelek számára.”

Ezen kívül lehetővé teszi, hogy:

együttműködni vásárlók hitellel;

a kedvezményes fizetési feltételek a fogyasztók számára;

kezdeni dolgozni az új vevők (ellenőrzi a fizetőképesség a potenciális vásárlók, valamint a képesség, hogy eladja az áruk mennyisége);

terjeszkedés új régiókban (garantálják az új ügyfelek számára új piacok és a területek).

A kapcsolatok ilyen jellegű alacsonyabb kockázati tényezőket és a szolgáltatások a Bizottság természetesen jóval alacsonyabb, mint azok rendelkezésre állnak.

Hogyan működik a biztosítási rendszer:

A termékek szállítása.

Az információk továbbítása a szállítmányok jóváhagyott vevők.

Garancia kibocsátása a vásárlók 90% -a kínálat összeget.

Ha a vevő nem tesz eleget fizetési kötelezettséget a szállítás, akkor át kell az eredeti dokumentumokat, amelyek érvényesnek pénzkövetelések szemben a vevő.
Szerint a fizetési garanciát kell tenni 4 hónapon belül.

beszerzés

Egy másik érdekes fajta az úgynevezett faktoring szolgáltatások beszerzési (fordított).
Néha használják a „faktoring vevő”, mert pontosan kifejezi a lényegét. K tényező pedig a vevő (adós) megszerzésében érdekelt az áru késéssel.
Ő folyamodott beszerzési faj, ha érdekli a tranzakció, és a szükséges eszközök a pillanatban nincs, ugyanabban szállító előleg befizetése nélkül nem akar együttműködni.

nemzetközi

Nemzetközi faktoring - talán az egyetlen valódi pénzügyi eszköz, ami lehetővé teszi a halasztott fizetés a nemzetközi tranzakciókat. Szállító és a vevő itt - lakosok különböző államokban. De itt nem a szokásos kereskedelmi szabályokat.

Úgy tartják, hogy az első faktoring cég eredetileg Angliában már a XIV században, amikor kezdett kialakulni a textilipar.

Nemzetközi tényező játszik szervizelés külkereskedelmi ügyletek, amelyek jellemzik:

hosszú és néha határozatlan fellépés;

rendszerességét;

tendencia, hogy növeljük a forgalmat.

Megnyitása és bezárása

A különböző árnyalatokat a faktoring ügyletek „három” kell figyelni, hogy a beltéri és kültéri, kilátással a medencére a pénzügyi szolgáltatások.

Amikor megnyitjuk az opciót, különösen népszerű külföldön, az adós, hogy hivatalosan írásban értesítik a rendelkezésre álló tényező, átutalja a pénzt a számlájára. Sőt, néha olyan tényező nem szerepel a háromoldalú ügylet hozzájárulása nélkül az adós. A zárt faktoring - ezt a műveletet végzik csak a hitelező (eladó) és a bank (vagy más tényező). A vásárló a szolgáltatások (termékek) a jelen, és nem tudom.

A különbség egyre faktoring megállapodás a bank és a faktorcég

Mielőtt sok vállalkozó, akik számára a pénzügyi közvetítő szolgáltatások hirtelen rendkívül fontos, van egy választás, hogy kinek mi pedig - a bank, vagy egy erre szakosodott cég. Ma ez a piac nagyon sikerül mindkét játékos, de a különbség a rendelkezésre faktoring szolgáltatások még mindig ott van.

Először is egy közelebbi pillantást a kérdés - mi faktoring a bank? Sok felhasználó arról számolt be, hogy a bankok rejlő olyan fontos a minőség, mint a megbízhatóság, továbbá hangsúlyt fektetünk az egyetemes szolgáltatás.

Végtére is, a pénzügyi szolgáltatások nyújtása szükséges az üzleti és mások, például a bankok korlátozás nélkül ebben az értelemben, ez még mindig jobb választás. Logikusan faktoring - ez az, amit a bank kínál elszámolási szolgáltatásokat.

De faktoring cégek más előnyei is vannak, melyek közül az első a hatékonyság, amely speciális üzleti folyamatokat. De a jegybanki alapkamat a műveletek végrehajtása miatt csökkent a hasznosítás alkalmazottak igazgatási kérdésekben más területein ugyanazon bank.

Egy tipikus hitel a szerződés időtartama korlátozott, és ha az ügylet lejárta bessrochen.

A következtetés egyértelmű: a szakosodott cégek folyamatosan fejlesztik annak létrehozott technológiákra, de a bankok sokkal konzervatívabb, ami csökkenti a minőségi faktoring szolgáltatások, és a hangerő is. Együtt a említett társaságok rugalmasabbak fogékonyság az ügyfél.

Szakembereink kiváló ismerete termék jellemzői, és ez lehetővé teszi, hogy figyelembe vegyék a fogyasztói igények és a személyre szabott termék, amelyet kifejezetten a számukra.

A bankok, kis létszámú, és szigorúan szabályozza a paramétereket a termékek nem teszik lehetővé, hogy a megközelítés minden ügyfél egyedileg.

regisztrációs feltételek

A faktoring szerződés, vagy talán pontosabban lehet leírni, mint egy megállapodás a jogok átruházása a tartozást, ezt egyszerű szavakkal, a fő jogi dokumentum, amely biztosítja a kapcsolatot a közvetítő és a szállító (és esetleg a címzett).

A törvény előírt dokumentum számos árnyalatok, amelyek érthetőek a szakértői szinten, de a legfontosabbak a faktoring finanszírozási feltételek és a készpénz követelményeknek, elismerni annak érdekében, hogy a finanszírozás megszerzése.

Letöltés faktoring szerződés (minta) töltjük a szokásos módon.

Nem lényeges elem, hogy szabad elfelejteni:

a feltételeket, amelyek finanszírozása biztosított, és milyen sorrendben végzik;

a feladat leírását eljárás hitelkamat;

az ára a tranzakció és az eljárás az átadás település alapok.

mintaszámítást

Itt egy példa számítási faktoring.

Nagykereskedelmi szállítója a 20. hónap napja írt alá szállítási megállapodást a vevőnek az áru az összeg 500 000 rubel egy lejárata legfeljebb 30 ugyanabban a hónapban.

Nagykereskedelmi szolgáltatók sürgősen pénzre van szüksége, ezért köt szerződést 25 SPF, így ez a jogot, hogy a pénzbeli követelés a Vevő.

Factor 26 száma nagykereskedelmi szolgáltatók fizet 7/10 A szükséges összeget - 350 000 rubel (ez lehet leírni, mint a faktoring hitel).

30. tényezők között helyezi a kifizetési kérelem a Vevő.

Magyarországon, ahol a fő tényezői ezek a műveletek a pénzintézetek, a kötet forgalomba faktoring alig éri fél százaléka a bruttó hazai termék, míg a nyugati néha elérheti 1/5 GDP.

31. a vásárlók száma felsorolja Factor 500 000 rubelt.

Factor ezek továbbra is a Bizottság és a többi továbbítja nagykereskedelmi szolgáltatók.

Ha például, beszélünk a jutalék 3%, ez 15 000 rubelt. Azaz, Nagykereskedelmi Szállító a Faktor utolsó átutalás összege 135.000 rubelt, és az összes kap nagykereskedelmi szállító egyenlő lesz az összege 485 000 rubelt.

Miután elveszítette a jutalék 3% -ának, a faktoring folyamatát úgy, hogy egyszerű kábelezés az ő könyvelés, nagykereskedelmi szállítója a megfelelő időben, kapott 70% a teljes fizetés.

Ez a számítás a faktoring egy nagyon egyszerű példa, amely tanúsítja, hogy az egyszerűség a rendszer közötti kapcsolatok szállító-vevő hányadosa.

A faktoring és elvesztésének eltér hozzárendelés

Nagyon gyakran, faktoring és elvesztésének minősül hasonló mechanizmusokat, de a köztük lévő különbségek jelentősek. A különbség a pénzügyi tranzakciók különösen azok magatartására.

Forfetírozás, ami fontos - van, hogy azt egyszerű szavakkal, egy nagyon hosszú folyamat, amely évekig, míg a faktoring vesz legfeljebb hat hónap. Forfeiter fizet a teljes összeget egyszerre, készen arra, hogy mindent kockára (akár politikai beavatkozás), és az a tényező, nem ad több mint 90% -a, az eltolódások a felelősséget, hogy az ügyfél, és ebben az esetben legalább néhány a pénzt vissza.

Elveszítve az eszközök is jól harmadik fél számára értékesítik, és faktoring - nincs.

Az általános cél a kiegészítő finanszírozás nem teszi semmissé a szignifikáns különbségeket faktoring és engedményezés. Az első művelet önkéntes, és feladat lehet a törvény által meghatározott.

Átengedése korlátozás nincs a természet a tulajdonát, és faktoring magában foglalja a pénzátutalás esedékes.

Érvek és ellenérvek a faktoring

Mindig nyugodtan rendezze pénzügyi problémákat anélkül, hogy kárt, anélkül, hogy megváltoztatná a jelenlegi termelési ráta segítségével hatékony és korszerű módon - finanszírozástól tényező. Azonban, mint minden tranzakciók és szerződések faktoring a pluses és hátrányával. A fő előnye a kedvező feltételek megteremtése az adósság visszafizetése megtörtént.

Vettek igénybe a faktoring cégek is kijutni a pénzügyi válság. Hátrányok faktoring - egy komplex szerződési feltételek, és kockáztatta túl magas kamat, akkor elveszítheti nyereséget szállítás. Ezen túlmenően, a dokumentáció kérdés nem egyszerű.

Néhány pozitív és negatív oldalát.